Pentru antreprenori, obținerea securității financiare este foarte importantă. Când încheiați un acord cu o altă parte, doriți să vă asigurați că contrapartida își îndeplinește obligațiile contractuale de plată. Dacă furnizați finanțare sau faceți investiții în beneficiul altei persoane, doriți, de asemenea, o garanție că suma pe care ați furnizat-o va fi rambursată în cele din urmă. Cu alte cuvinte, doriți să obțineți securitate financiară. Obținerea securității financiare asigură că creditorul are o garanție atunci când observă că cererea sa nu va fi îndeplinită. Există diverse posibilități pentru întreprinzători și companii pentru a obține securitatea financiară. În acest articol vor fi discutate mai multe garanții de răspundere civilă, societate-mamă, declarație 403, ipotecă și gaj.
1. Mai multe răspunderi
În cazul mai multor răspunderi, denumite și răspundere solidară, nu există strict nicio garanție care este emisă, dar există un co-debitor care își asumă responsabilitatea pentru alți debitori. Mai multe răspunderi derivă din articolul 6: 6 Cod civil olandez. Exemple de mai multe răspunderi în cadrul relațiilor corporative sunt partenerii unui partener care răspund mai mult pentru datoriile parteneriatului sau administratorii unei entități juridice care, în anumite circumstanțe, pot fi trași personal responsabili pentru datoriile companiei. Mai multe răspunderi sunt adesea stabilite ca garanție într-un acord între părți. Regula generală este aceea că, atunci când o performanță care decurge dintr-un acord este datorată de doi sau mai mulți debitori, fiecare este angajat pentru o cotă egală. Prin urmare, ei nu pot fi obligați decât să își îndeplinească propria parte a acordului. Cu toate acestea, mai multe răspunderi sunt o excepție de la această regulă. În cazul mai multor răspunderi, există o performanță care trebuie să fie executată de doi sau mai mulți debitori, dar unde fiecare debitor poate fi deținut individual pentru a efectua întreaga performanță. Creditorul are dreptul la îndeplinirea întregului acord de la fiecare debitor. Prin urmare, creditorul poate alege care dintre debitorii pe care dorește să i se adreseze și poate solicita suma integrală datorată de la acest debitor. Când un debitor plătește întreaga sumă, co-debitorii nu mai datorează nimic creditorului.
1.1 Dreptul de recurs
Debitorii au obligația internă de a-și plăti reciproc, astfel încât datoria plătită de un debitor trebuie să fie decontată între toți debitorii. Aceasta se numește drept de recurs. Dreptul de a recurge este dreptul unui debitor de a revendica ceea ce a plătit pentru un alt responsabil. Atunci când un debitor este răspunzător în mod plătitor pentru plata unei datorii și el plătește datoria integrală, el obține dreptul de a recupera această datorie de la co-debitori.
Dacă un debitor nu mai dorește să răspundă în mai multe rânduri pentru finanțarea pe care a încheiat-o împreună cu alți debitori, acesta poate solicita creditorului, în scris, scutirea acestuia din mai multe răspunderi. Un exemplu în acest sens este situația în care un debitor a încheiat un contract de împrumut comun cu un partener, dar dorește să părăsească compania. În acest caz, creditorul trebuie să întocmească întotdeauna o răspundere scrisă a mai multor răspunderi; nu este suficient un angajament oral din partea co-debitorilor dvs. că vor plăti datoriile. Dacă dvs. co-debitori nu puteți sau nu îndepliniți acest acord oral, creditorul vă poate solicita întreaga datorie.
1.2. Cerința consimțământului
Partenerul marital sau înregistrat al debitorului care răspunde în mod individual este protejat de lege. Potrivit articolului 1:88 paragraful 1 litera c Cod civil olandez, un soț necesită consimțământul celuilalt soț pentru a încheia contracte care îl obligă în calitate de co-debitor cu răspundere solidă, altele decât în activitățile comerciale normale ale unei companii. Aceasta este așa-numita cerință de consimțământ. Acest articol intenționează să protejeze soții de acțiuni în justiție care pot atrage un risc financiar major. Atunci când un creditor răspunde în mod solid un codebitor pentru întreaga creanță, acest lucru poate avea și consecințe pentru soțul codebitorului. Cu toate acestea, există o excepție cu privire la această cerință de consimțământ. Conform articolului 1:88 paragraful 5 Cod civil olandez, consimțământul nu este necesar atunci când directorul unei societăți comerciale cu răspundere limitată sau al unei societăți cu răspundere limitată (Dutch NV și BV) a încheiat un acord, în timp ce acest director este, singur sau împreună cu co-directorii săi, deținătorul majorității acțiunilor și dacă acordul a fost încheiat în numele activităților normale ale companiei. În acest sens, există două cerințe care trebuie îndeplinite: directorul este director general și acționar majoritar sau deține majoritatea acțiunilor împreună cu co-directorii săi și acordul a fost încheiat în numele activităților normale ale companiei. Atunci când aceste cerințe nu sunt îndeplinite ambele, se aplică cerința consimțământului.
2. escrow
Atunci când o parte solicită garanția că va fi plătită o creanță monetară, această garanție poate fi furnizată și prin escrow. [1] Escrow derivă din articolul 7: 850 Cod civil olandez. Vorbim de escrow atunci când un terț se angajează unui creditor pentru un angajament pe care o altă parte (debitorul principal) trebuie să o îndeplinească. Acest lucru se realizează prin încheierea unui acord de escrow. Partea terță care oferă securitate este numită garant. Garantul își asumă o obligație față de creditorul debitorului principal. Prin urmare, garantul nu își asumă răspunderea pentru o datorie proprie, ci pentru datoria altei părți și oferă personal garanție pentru plata acestei datorii. Garantul este răspunzător de toate bunurile sale. Un escrow poate fi convenit pentru îndeplinirea obligațiilor care există deja, dar și pentru îndeplinirea obligațiilor viitoare. În conformitate cu articolul 7: 851 paragraful 2 Cod civil olandez, aceste obligații viitoare trebuie să fie suficient de determinabile în momentul încheierii garanției. În cazul în care debitorul principal nu își poate îndeplini obligațiile care decurg din contract, creditorul se poate adresa garantului pentru îndeplinirea acestor obligații. Conform articolului 7: 851 din Codul civil olandez, garanția depinde de obligația debitorului în care scop a fost încheiat. Prin urmare, garanția încetează să mai existe atunci când debitorul și-a îndeplinit obligațiile care decurg din acordul principal.
Un creditor nu se poate adresa simplu garantului pentru a plăti datoria. Acest lucru se datorează faptului că așa-numitul principiu al subsidiarității joacă un rol în escrow. Aceasta înseamnă că creditorul nu poate apela imediat la garant pentru plata. În primul rând, garantul nu poate fi făcut răspunzător pentru plată înainte ca debitorul principal să nu fi îndeplinit obligațiile sale. Acest lucru derivă din articolul 7: 855 Cod civil olandez. Aceasta înseamnă că un garant nu poate fi făcut răspunzător de către creditor numai după ce creditorul s-a adresat mai întâi debitorului principal. Creditorul trebuie să fi făcut tot ce era necesar pentru a stabili că debitorul, pentru care garantul s-a angajat, nu și-a îndeplinit obligația de plată. În orice caz, creditorul trebuie să trimită o notificare de neplată debitorului principal. Doar dacă debitorul principal nu respectă încă obligația de plată după ce a primit această notificare de neîndeplinire a obligațiilor de plată, creditorul poate apela la garant pentru a obține plata. Cu toate acestea, garantul are și posibilitatea de a se apăra împotriva creanței creditorului. În acest scop, el are la dispoziție aceleași apărări pe care le are debitorul principal, cum ar fi suspendarea, remiterea sau o contestație pentru neconformitate. Acest lucru derivă din articolul 7: 852 Cod civil olandez.
2.1 Dreptul de recurs
Garantul care plătește datoria unui debitor, poate recupera această sumă de la debitor. Dreptul de recurs se aplică, așadar, și în caz de escrow. În escrow, se aplică o formă specială a dreptului de recurs, și anume subrogarea. Regula principală este aceea că o creanță încetează să mai existe atunci când creanța este plătită. Cu toate acestea, subrogarea este o excepție de la această regulă. În subrogare, o cerere este transferată unui alt proprietar. În acest caz, o altă parte decât debitorul plătește creanța creditorului. În escrow, creanța este plătită de un terț, și anume garantul. Cu plata datoriilor, însă, creanța împotriva debitorului nu este pierdută, autobuzul este transferat de la creditor la garantul care a plătit datoria. După plata datoriei, garantul poate să meargă și să recupereze suma de la debitorul pentru care a încheiat un contract de încredere. Subrogarea este posibilă numai în cazurile reglementate de lege. Subrogarea cu privire la escrow este posibilă pe baza articolului 7: 866 Cod civil olandez jo. articolul 6:10 Cod civil olandez.
2.2 afaceri și privat
Există o diferență între serviciul privat și serviciul privat. Escrow pentru afaceri este un escrow care se încheie în exercitarea unei profesii sau a unei afaceri, escrow privat este un escrow care se încheie în afara exercitării unei profesii sau a unei afaceri. Atât o persoană juridică, cât și o persoană fizică pot încheia un acord de escrow. Exemple în acest sens sunt compania deținător care încheie un contract de escrow cu banca pentru finanțarea filialei sale și părinții care încheie un contract de escrow pentru a se asigura că plata dobânzii ipotecare de către copilul lor se face la bancă. Un escrow nu trebuie întotdeauna încheiat în numele unei bănci, este de asemenea posibil să încheie acorduri de garanție cu alți creditori.
De cele mai multe ori este clar dacă a fost încheiată o afacere sau o escrow privată. Dacă o companie încheie un contract de escrow, se va încheia o escrow de afaceri. Dacă o persoană fizică încheie un contract de escrow, în general există o escrow privată încheiată. Cu toate acestea, ambiguitatea poate apărea atunci când un director al unei societăți cu răspundere limitată publică sau al unei societăți cu răspundere limitată încheie un acord de încredere în numele persoanei juridice. Articolul 7: 857 Cod civil olandez presupune ceea ce se înțelege prin escrow privat: încheierea unui escrow de către o persoană fizică care nu a acționat în exercitarea profesiei sale, și nici pentru practicarea normală a unei societăți cu răspundere limitată sau cu răspundere limitată privată companie. De asemenea, garantul trebuie să fie directorul companiei și, singur sau împreună cu co-directorii săi, să dețină majoritatea acțiunilor. Există două criterii care sunt importante:
- garantul este administratorul și acționarul majoritar sau deține majoritatea acțiunilor împreună cu co-directorii săi;
- escrowul este încheiat în numele activităților normale de activitate ale companiei.
În practică, există adesea un director general / un acționar majoritar care încheie un acord de încredere. Directorul / acționarul majoritar determină politica companiei și va avea un interes personal pentru escrow pentru compania sa, deoarece poate fi posibil ca banca să nu dorească să ofere finanțare fără a încheia un contract de escrow. În plus, acordul de escrow, încheiat de directorul / acționarul majoritar, trebuie să fi fost încheiat și în scopul activităților normale de afaceri. Cu toate acestea, acest lucru este diferit pentru fiecare situație, iar legea nu definește termenul „activități normale de afaceri”. Pentru a evalua dacă o escrow este încheiată în scopul activităților normale de afaceri, trebuie examinate circumstanțele cazului. Atunci când ambele criterii sunt îndeplinite, o escrow de afaceri este încheiată. Atunci când directorul care încheie escrow nu este directorul / acționarul majoritar sau nu este încheiat un serviciu în scopul activităților normale de afaceri, se încheie o escrow privată.
Reguli suplimentare se aplică serviciului privat. Legea oferă protecție partenerului conjugal sau înregistrat al garantului privat. Cerința de consimțământ, și anume, se aplică, de asemenea, pentru serviciul privat Conform articolului 1:88 paragraful 1 sub c Cod civil olandez, soțul are nevoie de consimțământul celuilalt soț pentru a încheia un acord care intenționează să-l lege în calitate de garant. Prin urmare, consimțământul soțului garantului este necesar pentru a încheia un contract de escrow privat valabil. Cu toate acestea, articolul 1:88 paragraful 5 Cod civil olandez prevede că acest consimțământ nu este necesar atunci când escrowul este încheiat de către un garant al întreprinderii. Prin urmare, protecția soțului garantului se aplică numai acordurilor private.
3. Garanție
O garanție este o altă posibilitate de a obține garanția că o cerere va fi plătită. O garanție este un drept de securitate personală, în cazul în care un terț își asumă o obligație independentă de a îndeplini un angajament între creditor și debitor. Prin urmare, o garanție implică faptul că un terț garantează îndeplinirea obligațiilor debitorului. Garantul se angajează să plătească datoria dacă debitorul nu poate sau nu va plăti. [2] Garanția nu este reglementată de lege, dar o garanție este încheiată într-un acord între părți.
3.1. Garanție accesorie
Se poate face o diferență între două forme de garanții pentru a obține securitate; garanția accesorie și garanția abstractă. O garanție accesorie depinde de relația dintre creditor și debitor. La prima vedere, garanția accesorie este foarte similară cu escrow. Cu toate acestea, diferența este că garantul în ceea ce privește o garanție accesorie nu se angajează la aceeași performanță ca debitorul principal, ci la o obligație personală cu un context diferit. Un exemplu simplu în acest sens este atunci când garantul se angajează să livreze roșii creditorului, dacă debitorul nu își îndeplinește obligația de a livra cartofi. În acest caz, conținutul obligației garantului este diferit de conținutul obligației debitorului. Totuși, acest lucru nu scade din faptul că există o mare afiliere între cele două angajamente. Garanția accesorie este suplimentară relației dintre creditor și debitor. În plus, garanția accesoriilor va avea adesea funcția de plasă de siguranță; numai atunci când debitorul principal nu își îndeplinește obligațiile, garantul este chemat să își îndeplinească angajamentul.
Deși garanția nu este menționată în mod explicit în lege, articolul 7: 863 Cod civil olandez se referă implicit la garanția accesorie. Conform acestui articol, dispozițiile referitoare la escrow privat se aplică și acordurilor în care o persoană se angajează la un anumit serviciu în cazul în care un terț nu respectă o anumită obligație cu un conținut diferit față de creditor. Prin urmare, dispozițiile referitoare la escrowul privat se aplică și garanției accesorii care este încheiată de o persoană privată.
3.2 Garanție abstractă
Pe lângă garanția accesorie, cunoaștem și securitatea financiară a garanției abstracte. Spre deosebire de garanția accesorie, garanția abstractă este un angajament independent al garantului față de creditor. Această garanție este imparțială din relația de bază dintre creditor și debitor. În cazul unei garanții abstracte, garantul se angajează să îndeplinească o obligație independentă pentru debitor, în anumite condiții. Această performanță nu este legată de acordul de bază dintre debitor și creditor. Cel mai cunoscut exemplu de garanție abstractă este garanția bancară.
Când se încheie o garanție abstractă, garantul nu poate invoca apărări din relația de bază. Atunci când sunt îndeplinite condițiile pentru garanție, garantul nu poate împiedica plata. Acest lucru se datorează faptului că garanția derivă dintr-un acord separat între creditor și garant. Aceasta înseamnă că creditorul se poate adresa imediat garantului, fără a fi necesar să trimită o notificare de neplată către debitor. Prin încheierea unei garanții, creditorul obține, prin urmare, un grad ridicat de certitudine că datoria îi este plătită. În plus, un garant nu are dreptul de a recurge. Cu toate acestea, părțile pot include măsuri de protecție în acordul de garanție. Efectele juridice ale unei garanții abstracte nu provin din reglementările legale, dar pot fi completate chiar de părți. Deși garantul nu are dreptul de a recurge în condițiile legii, el poate prevedea mijloace de recuperare el însuși. De exemplu, o contra garanție poate fi încheiată cu debitorul sau poate fi întocmită o faptă de despăgubire.
3.3 Garanția societății-mamă
În dreptul societăților comerciale, o garanție a societății-mamă este adesea încheiată. Garanția unei societăți-mamă implică faptul că o companie-mamă se angajează să respecte obligațiile unei filiale din același grup dacă filiala însăși nu îndeplinește sau nu poate îndeplini aceste obligații. Desigur, această garanție poate fi convenită numai cu companii care fac parte dintr-un grup sau holding. În principiu, o garanție de grup este o garanție abstractă. Cu toate acestea, în mod normal, nu există conceptul de „primă plată, apoi de discuție”, prin care garantul plătește imediat datoria fără a verifica în fond dacă există o creanță cerută împotriva debitorului. Motivul este că debitorul este filiala garantului; garantul va dori să verifice mai întâi dacă există într-adevăr o creanță solicitabilă. Cu toate acestea, o construcție „prima plată, apoi discuție” poate fi încorporată într-un acord de garanție. La urma urmei, părțile pot structura garanția în funcție de propriile dorințe. Părțile trebuie să stabilească, de asemenea, dacă garanția cuprinde doar o garanție de plată sau dacă garanția trebuie să acopere și alte obligații și, prin urmare, este o garanție de executare. Domeniul de aplicare, durata și condițiile garanției sunt, de asemenea, stabilite de părți. O garanție a companiei-mamă poate oferi o soluție atunci când filiala intră în faliment, dar numai dacă compania-mamă nu se prăbușește împreună cu filialele sale.
4. 403-enunț
În cadrul unui grup de companii, este adesea emisă o așa-numită declarație 403. Această declarație provine din articolul 2: 403 Cod civil olandez. Prin emiterea unui extras 403, filialele aparținând grupului sunt scutite de la redactarea și publicarea conturilor anuale separate. În schimb, se întocmește un cont anual consolidat. Acesta este contul anual al companiei-mamă, în care sunt incluse toate rezultatele filialelor. Contextul contului anual consolidat este acela că toate filialele, deși deseori operează relativ independent, intră în cele din urmă sub conducerea și supravegherea companiei-mamă. Declarația 403 este un act juridic unilateral, din care se naște un angajament independent pentru compania-mamă. Aceasta înseamnă că declarația 403 este un angajament neaccesoriu. O declarație 403 nu este emisă doar de mari grupuri internaționale; grupurile mici, de exemplu, formate din două societăți private cu răspundere limitată, pot folosi, de asemenea, o declarație 403. O declarație 403 trebuie să fie înregistrată în Registrul comerțului al Camerei de Comerț. Această declarație indică ce datorii ale filialei sunt acoperite de societatea-mamă și de la ce dată.
Cealaltă parte a declarației 403 este aceea că societatea-mamă cu această declarație declară că este responsabilă pentru obligațiile filialelor sale. Prin urmare, societatea-mamă este răspunzătoare în mod solid pentru datoriile care decurg din actele juridice ale filialelor. Această mai mare răspundere implică faptul că un creditor al filialei pentru care a fost emisă o declarație 403 poate alege ce persoană juridică dorește să se adreseze pentru îndeplinirea creanței sale: filiala cu care a încheiat acordul primar sau societatea-mamă care a emis un 403-declarație. Cu această mai multe răspunderi, creditorul este compensat pentru lipsa de cunoștințe privind poziția financiară a filialei care este contraparte. În timp ce titlurile financiare menționate anterior implică numai răspundere față de contrapartida cu care este încheiat contractul, declarația 403 creează răspundere față de toți creditorii filialelor. Pot exista mai mulți creditori care se pot adresa societății-mamă pentru îndeplinirea creanțelor lor. Răspunderea potențială care rezultă din declarația 403 este, prin urmare, substanțială. Un dezavantaj este că o declarație 403 poate afecta întregul grup atunci când o filială se confruntă cu probleme financiare. Dacă o filială falimentează, întregul grup se poate prăbuși.
4.1 Revocarea unei declarații 403
Este posibil ca o societate-mamă să nu mai dorească să fie responsabilă pentru datorii sau filialele sale. Acesta poate fi cazul în care compania-mamă dorește să vândă filiala. Pentru a retrage o declarație 403, trebuie urmată procedura derivată din articolul 2: 404 Cod civil olandez. Această procedură constă din două elemente. În primul rând, declarația 403 trebuie revocată. O declarație de revocare trebuie depusă la Registrul comerțului al Camerei de Comerț. Această declarație de revocare implică faptul că societatea-mamă nu mai este responsabilă pentru datoriile filialei care apar după emiterea declarației de revocare. Cu toate acestea, potrivit articolului 2: 404 alin. 2 Cod civil olandez, societatea mamă va rămâne răspunzătoare pentru datoriile care decurg din acte juridice încheiate înainte de revocarea declarației 403. Prin urmare, continuă să existe răspundere pentru datoriile care decurg din acordurile încheiate după emiterea declarației 403, dar înainte de emiterea declarației de revocare. Acest lucru este pentru a proteja creditorul, care ar fi putut încheia un acord cu certitudinea declarației 403 în minte.
Cu toate acestea, este posibilă încetarea răspunderii cu privire la aceste acte juridice anterioare. Pentru a face acest lucru, trebuie să fie urmată o procedură suplimentară, care derivă din articolul 2: 404 alineatul 3 Cod civil olandez. În această procedură se aplică mai multe condiții:
- filiala nu mai poate face parte din grup;
- o notificare privind intenția de a pune capăt declarației 403 trebuie să fi fost disponibilă pentru inspecție la Camera de Comerț timp de cel puțin două luni;
- trebuie să treacă cel puțin două luni de la anunțul într-un ziar național că anunțul de încetare este disponibil pentru inspecție.
În plus, creditorii mai au opțiunea de a se opune intenției de reziliere a declarației 403. Declarația 403 poate fi încheiată numai atunci când nu a fost depusă sau nu o opoziție în timp util sau când o opoziție depusă a fost declarată nulă de către un judecător. Doar atunci când sunt îndeplinite condițiile atât pentru revocarea, cât și pentru rezilierea declarației 403, societatea-mamă nu mai este răspunzătoare în mod diferit pentru datoriile filialei. Este important ca această revocare și reziliere să fie executate cu atenție; dacă revocarea sau rezilierea nu a fost executată în mod corespunzător, o societate-mamă poate fi chiar răspunzătoare pentru datoriile unei filiale vândute cu ani în urmă.
5. Ipoteca și gajul
Securitatea financiară poate fi obținută și prin stabilirea unei ipoteci sau a unui gaj. În timp ce aceste forme de securitate financiară seamănă foarte mult între ele, există mai multe diferențe.
5.1. Credit ipotecar
O ipotecă este o garanție financiară pe care părțile o pot stabili. O ipotecă presupune ca una dintre părți să ofere un împrumut unei alte părți. Ulterior, o ipotecă va fi stipulată pentru a obține o garanție financiară cu privire la rambursarea acestui împrumut. O ipotecă este un drept de proprietate care poate fi stabilit cu privire la proprietatea debitorului. Dacă debitorul nu este în măsură să-și ramburseze împrumutul, creditorul poate solicita proprietatea pentru a-și îndeplini creanța. Cel mai cunoscut exemplu de credit ipotecar este, desigur, proprietarul casei care a fost de acord cu banca că banca îi va acorda un împrumut și apoi își folosește casa ca garanție pentru rambursarea împrumutului. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că o ipotecă poate fi stabilită numai prin bancă. Alte companii și persoane fizice pot încheia și o ipotecă. Terminologia ipotecilor poate fi confuză. În vorbire normală, o parte, de exemplu o bancă, oferă o ipotecă unei alte părți. Cu toate acestea, dintr-o perspectivă legală, împrumutatul este furnizorul de ipotecă, în timp ce partea care acordă împrumutul este deținătorul de ipotecă. Prin urmare, banca este deținătorul de ipotecă, iar persoana care dorește să cumpere o casă este furnizorul de credite ipotecare.
Caracteristica unei ipoteci este că nu se poate încheia o ipotecă pe fiecare proprietate; conform articolului 3: 227 Cod civil olandez, o ipotecă poate fi stabilită numai pe o proprietate înregistrată. Atunci când proprietatea înregistrată este vândută, această transmisie trebuie să fie înregistrată în registrele publice. Numai după această înregistrare, proprietatea înregistrată este obținută efectiv de către cumpărător. Exemple de proprietăți înregistrate sunt terenuri, case, bărci și avioane. O mașină nu este înmatriculată. În plus, o ipotecă poate fi stabilită numai în beneficiul „unei creanțe suficient de determinabile”. Acest lucru derivă din articolul 3: 231 Cod civil olandez. Aceasta înseamnă că trebuie să fie clar cu privire la ce creanță este ipotecă stabilită. Dacă un creditor are două creanțe împotriva unui debitor, trebuie să fie clar care dintre aceste două creanțe a fost acordat dreptul de ipotecă. Mai mult, proprietarul imobilului în numele căruia este stabilită o ipotecă rămâne proprietarul; dreptul de proprietate nu trece după constituirea unui drept ipotecar. O ipotecă este întotdeauna stabilită prin emiterea unei fapte notariale.
Dacă debitorul nu își îndeplinește obligațiile de plată, creditorul își poate exercita dreptul de ipotecă prin vânzarea proprietății în numele căreia a fost înființată ipoteca. Nu este necesară o hotărâre judecătorească pentru acest lucru. Aceasta se numește executare imediată și derivă din articolul 3: 268 Cod civil olandez. Este important să rețineți că creditorul poate vinde proprietatea numai pentru a-și îndeplini creanța; el poate să nu se apropie de proprietate. Această interdicție este menționată explicit în articolul 3: 235 Cod civil olandez. O caracteristică importantă a creditului ipotecar este că deținătorul de ipotecă are prioritate față de alți creditori care doresc să solicite proprietatea pentru a-și îndeplini creanțele. Acest lucru este potrivit articolului 3: 227 Cod civil olandez. În timpul falimentului, deținătorul de ipotecă nu trebuie să ia în considerare ceilalți creditori, ci poate să-și exercite pur și simplu dreptul de ipotecă. Este primul creditor care își poate îndeplini creanța cu profiturile obținute din vânzarea proprietății înregistrate.
5.2. Angajament
Un drept de securitate comparabil cu ipoteca este gajul. Spre deosebire de ipotecă, nu se poate stabili gaj asupra bunurilor imobile. Cu toate acestea, o gajă poate fi stabilită practic asupra oricărei alte proprietăți, cum ar fi bunuri mobile, drepturi la purtător sau comandă și chiar la uzufructul unei astfel de proprietăți sau drepturi. Aceasta înseamnă că o gajă poate fi stabilită atât pe mașini, cât și pe sumele de primit de la debitori. Un creditor stabilește un angajament pentru a obține garanția că o creanță va fi plătită. Se va încheia un acord între creditor (titularul gajului) și debitor (furnizorul de gaj). Dacă debitorul nu respectă obligațiile sale de plată, creditorul are dreptul să vândă proprietatea și să-și îndeplinească creanța cu profitul acesteia. Atunci când debitorul nu își respectă obligațiile de plată, creditorul poate vinde proprietatea imediat. Conform articolului 3: 248 Cod civil olandez, nu este necesară o hotărâre judecătorească pentru aceasta, ceea ce înseamnă că se aplică imediat executarea. Similar cu ipoteca, creditorului nu i se permite să se apropie de proprietatea în numele căreia se acordă dreptul de gaj; el poate vinde numai proprietatea și își poate îndeplini creanța cu profitul. Acest lucru derivă din articolul 3: 235 Cod civil olandez. În principiu, un creditor care are drept de gaj are prioritate față de alți creditori în caz de faliment sau suspendare a plății. Cu toate acestea, poate să conteze dacă s-a încheiat o gajă posesorie sau o promisiune nedivulgată.
5.2.1 Gajă și gaj nedescris
Un gaj de posesie se încheie atunci când proprietatea „intră sub controlul titularului de gaj sau al unui terț”. Acest lucru derivă din articolul 3: 236 Cod civil olandez. Aceasta înseamnă că proprietatea gajată este transferată creditorului; creditorul are de fapt proprietatea în posesia sa în perioada în care gajul persistă. Se stabilește un angajament posesor prin aducerea bunului sub controlul creditorului. Creditorul trebuie să aibă grijă de bunuri și, eventual, să efectueze întreținerea. Aceste costuri de întreținere trebuie rambursate de debitor.
În afară de gajul posesor, avem și gajul nedezvăluit, care se numește, de asemenea, gaj neproprietarit. Acest lucru este potrivit articolului 3: 237 Cod civil olandez. Atunci când se stabilește o gajă nedivulgată, proprietatea nu este pusă sub controlul creditorului, ci se întocmește o faptă care să ateste că a fost constituită o gajă nedivulgată. Aceasta poate fi o faptă notarială, precum și o faptă privată. Cu toate acestea, o faptă privată trebuie să fie înregistrată la notar sau la autoritatea fiscală. Angajamentele nerevăzute sunt adesea folosite de companiile care doresc să stabilească un gaj pe o mașină. Dacă utilajul ar fi pus în posesia creditorului, compania nu ar putea să își desfășoare activitățile comerciale.
O gajă posesorie generează un drept de securitate mai puternic decât un gaj nedisvăluit. Atunci când se constituie un gaj posesor, creditorul are deja proprietatea în posesia sa. Nu este cazul atunci când este stabilită o promisiune nedivulgată. În acest caz, creditorul trebuie să convingă debitorul să predea proprietatea. Dacă debitorul refuză acest lucru, poate fi chiar necesar să se aplice transmiterea bunului prin intermediul instanței. Diferența dintre un gaj posesor și un gaj nedisvăluit joacă, de asemenea, un rol în faliment și suspendarea plății. După cum s-a discutat deja, creditorul are dreptul de executare imediată; el poate vinde imediat proprietatea pentru a-și îndeplini cererea. De asemenea, deținătorii de gaj au prioritate față de alți creditori din cadrul falimentului. Cu toate acestea, există o diferență între un gaj posesor și un gaj nedisvăluit. Deținătorii unei gajuri posesorii au, de asemenea, prioritate față de autoritățile fiscale atunci când debitorul falimentează. Posesorii unei gajuri nedivulgate nu au prioritate față de autoritățile fiscale; dreptul autorităților fiscale prevalează asupra dreptului deținătorului gajului nedezvăluit în timpul falimentului debitorului. Prin urmare, un gaj de proprietate oferă mai multă securitate în timpul falimentului decât un angajament nedezvăluit.
6. Concluzie
Cele de mai sus implică faptul că există mai multe modalități de obținere a securității financiare: mai multe răspunderi civile, garanție (societate-mamă), declarație 403, ipotecă și gaj. În principiu, aceste titluri sunt întotdeauna stipulate într-un acord. Unele titluri financiare pot fi structurate într-un mod fără forme, în funcție de dorințele părților în sine, în timp ce alte titluri financiare sunt supuse dispozițiilor legale. Drept urmare, diversele forme de securitate financiară au toate avantaje și dezavantaje. Aceasta se aplică atât părții care necesită securitate, cât și părții care furnizează securitate. Unele titluri financiare oferă mai multă protecție creditorului decât altele, dar pot avea și alte dezavantaje. În funcție de situație, între părți se poate încheia o formă adecvată de securitate financiară.
[1] Escrow este deseori numit garanție. Cu toate acestea, conform legislației olandeze, există două forme de securitate financiară care se traduc în garanție în limba engleză. Pentru a menține acest articol ușor de înțeles, termenul escrow va fi utilizat pentru această anumită garanție financiară.
[2] Termenul „garant” este menționat atât în garanție, cât și în garanție. Cu toate acestea, semnificația acestui termen depinde de dreptul de securitate implicat.